2025-12-27
渥太华微生活
来源:多伦多妈妈部落
又到年底,钱包被税掏空的中产(打工人)战友们,请集合!👊

看着工资单上被默默扣掉的那一截,是不是总觉得CRA比你家娃还惦记你的钱?每月勤勤恳恳打工,税交得毫不含糊,到头来仿佛只是个“无情的缴税机器”……
但你知道吗?税务局其实悄悄留了几扇“后门”,专治各种“税痛”!

12月31日就是CRA给你“税务清仓”的最后一夜! 一过零点,好几笔能让你多拿几千刀的抵税、补贴机会,直接失效作废。仿佛税务局在说:“亲,机会给了,是你自己不要的哦~”
别再眼睁睁看着该退的钱溜走了!下面这6件小事,专为“卷又卷不赢,省却省很疼”的苦逼中产准备。操作不难,但错过肉疼。快来对照看看,哪一笔“隐形退款”能落进你口袋?
医疗支出

医疗费用是很多人“以为能报,结果报不了”的项目,其关键就在一个门槛。
你只能报超过以下金额的部分:
你净收入的3%或$2,759(取较低者)

举个例子:
如果你2025年收入是$50,000:
报销门槛 = $1,500
医疗花费 = $5,000 👉可报$3,500;
但如果你只花了$1,400,则你一分钱都报不了。
年底小技巧:如果你已经接近门槛,可以考虑在 12 月 31 日前:看牙医、验眼 / 配眼镜、心理咨询、按摩 / 理疗,顺便还能把公司福利用完,双赢。
反过来算,如果你还离门槛很远,就不如留到明年一起算了~
捐款抵税

计划年底做慈善?时间点很重要!!
只有在12月31日前完成的捐款,才能算在2025年的税务抵扣里。(但可以往后延用5年再报)
⚠️ 去年因为Canada Post罢工,政府曾破例延长过一次,但今年没有任何延长通知。

需要注意的是:一定要是CRA认可的注册慈善机构,通常$20以上才给正式退税收据。
从TFSA取钱:年底前更划算

虽说在TFSA免税账户取钱不扣税,但取钱时间差一年,影响可不小!
今年取的钱👉 明年1月1日返还额度
明年取的钱👉 要等到2027年才返还额度
什么意思呢?如果你2026年初要用钱(买车、装修等),现在取,明年就能根据额度重新存。
⚠️切记!切记!同一年内存回去,必须确认自己有额度,否则会被罚款。
能开FHSA可以考虑一下

如果你符合条件,FHSA(First Home Savings Account)账户可能是目前加拿大最“香”的账户。
FHSA又被称为首次购房免税储蓄账户,它结合了RRSP(可抵税)和TFSA(免税增长)账户的功能。
在账户下,将允许账户持有人每年最多供款8000元,终生供款额为4万元。*供款免税
它的数字计算也很直观:如果存满$8,000,可能省税$1,480–$4,700(具体金额看收入&省份而定)
如果你在该账户里存款,但最后并未买房子,你可以将未使用的存款在不纳税的基础下,转移到另一个FHSA账户、符合资格的RRSP或RRUF账户。
就算你今年存不了钱,也可以考虑先把账户开了。因为FHSA的额度是从你开户那年才开始累计的。

条件也很简单:
18–71岁的加拿大居民
过去4年没拥有主要自住房
需要注意的是:
❗ 必须在12月31日前存钱,才能算今年
❗ 没有RRSP那种“60天宽限期”
❗ 超额部分仍需纳税
❗ 不转移、直接提款者仍需纳税
提前规划RRSP,不要等到最后

RRSP虽然可以等到2026年3月2日,但现在就想清楚,往往能存得更从容。
存$1,000,至少可省税$185;收入高的,省得更多。
如果你有配偶,且你收入高、对方收入低,Spousal RRSP也值得考虑一下。
*RRSP额度可在CRA My Account或NOA查看
RESP:该取的取,该存的存

RESP年底有两个关键动作!
如果孩子2025年在上学,可考虑在年底前取EAP(助学金+收益),这部分算为孩子的收入。如果孩子今年收入低,税很少甚至不用交。
如果要存钱,建议要在12月31日前存,才能拿今年的CESG政府补贴。
通常是:存$2,500,政府最高送$500。

报税不是等3、4月才开始的事,
而是12月就已经悄悄决定了一半结果...

如果一篇看下来你还是不太懂
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