2026-07-30
渥太华微生活
来源:Business in Vancouver
连已故客户账户里的钱也敢动。
卑诗省一名BMO前女员工被揭挪用逾11.8万加元客户资金,如今遭罚款,并被永久逐出证券行业。

加拿大卑诗省 Squamish 镇的蒙特利尔银行(BMO)前共同基金销售代表Christina(Lorna)Cole 在听证会上承认挪用客户资金,总额超过 11.8 万加元,其中部分资金来自已故客户账户。
近日,她被加拿大投资监管机构(CIRO)处以 5 万加元罚款,并永久禁止其从事注册证券相关工作。

图源:Google Maps
在听证会上,Cole 承认其不当行为。机构的执法律师称其行为是“故意且恶劣的”,Cole 称自己目前濒临无家可归。
Cole 于 2020 年 11 月 19 日至 2024 年 1 月 9 日期间,担任 BMO Investments Inc. 的注册销售代表。
她的问题始于 2023 年 10 月 19 日,当天银行同事要求她关闭客户 “AS” 的银行账户。Cole 关闭了该客户名下的大部分账户,只保留了其中一个。
2023 年 10 月 23 日,Cole 接到银行同事通知,其投资客户 “WA” 去世。Cole 与 WA 的女儿及遗产执行人 “DM” 约定见面,准备启动遗产处理流程。
第二天,Cole 为 WA 的遗产办理了 24,258 加元的保本投资证书(GIC)赎回,但将该资金转入了分行内部的暂记账户。随后,Cole 伪造了 AS 的签名,在申请表上为自己办理了一张与 AS 账户关联的新借记卡。
三天后,Cole 将暂记账户的 23,801 加元先转入账簿账户,再转入 AS 的开放账户,最终将资金取出。Cole 随后将一张银行汇票存入了自己的信用合作社个人账户,并将大约 3,000 加元用于个人开销和偿还债务。
之后,Cole 又利用 AS 账户处理了另一名已故客户 “LB”(于 2023 年 7 月 1 日去世)的资金。2023 年 11 月 27 日,LB 的配偶 “RB” 指示 Cole 从 TFSA 账户中赎回 94,471 加元。Cole 在将资金转入暂记账户后,涉嫌将其中 1,000 加元转入 AS 账户,并用替换的借记卡取现。
与此同时,银行发现了 Cole 的行为,在她继续取款前已对其作出停职处理。
银行于 2024 年 10 月 8 日从 Cole 的信用合作社个人账户追回了 23,000 加元,并向 RB 及 WA 赔付了全部损失及利息。
在 6 月 24 日的纪律听证会上,Cole 表达了悔意,称自己正因抑郁症困扰,且为支持失业的丈夫而靠近最低工资生活,目前与父亲同住在阿尔伯塔省 Red Deer 的公寓内,濒临无家可归。
Cole 辩称自己几乎没有能力支付罚款,还表示没有任何资产,并通过消费者债务提案程序重组债务。
不过,CIRO 听证小组认为,Cole 提供的财务资料并不完整,也没有主动归还挪用资金,而是在收到转账要求并听取律师建议后,才同意退回部分款项。
CIRO 执法律师指出,Cole 的行为涉及三名客户,包括已故客户,性质“故意且恶劣”。听证小组最终决定罚款5万加元,并追缴1,801加元,认为维护市场诚信和形成警示作用,比她是否有能力支付更为重要。
CIRO 未透露是否已将该案移交皇家骑警(RCMP)。Cole 没有犯罪记录,也未面临刑事指控。
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